存量房貸利率降了，你打算怎么操作？

來(lái)源：智能家居時(shí)間：2024-09-25 06:01

存量房貸利率終于降下來(lái)了，平均降幅約0.5個(gè)百分點(diǎn)，這對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是個(gè)好消息。降低后的利率會(huì)讓月供減少，長(zhǎng)期來(lái)看能省下一筆不小的利息。盡管如此，很多人還在糾結(jié)是增加消費(fèi)還是提前還款，這篇文章將帶你詳細(xì)分析這一現(xiàn)象及其背后的原因。

存量房貸利率終于降下來(lái)了！根據(jù)國(guó)新辦發(fā)布會(huì)的信息，這次平均降幅約在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右，而且首套房和二套房的最低首付比例都統(tǒng)一為15%。這對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是個(gè)好消息。

具體來(lái)說(shuō)，央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，全國(guó)新發(fā)房貸利率已經(jīng)降到了3.45%。而多方統(tǒng)計(jì)顯示，目前市場(chǎng)上的存量房貸平均利率在4%左右，與新發(fā)房貸的差距剛好是0.5個(gè)百分點(diǎn)。所以這次降息一出，存量與新發(fā)房貸的差距基本被抹平了。舉個(gè)例子，如果你有100萬(wàn)的純商貸，貸款30年，每個(gè)月的月供約可省300元，長(zhǎng)期下來(lái)可節(jié)省11萬(wàn)元。

盡管利率下降了，但很多人還在糾結(jié)是增加消費(fèi)還是提前還款。根據(jù)國(guó)泰君安的研究報(bào)告，今年上半年，居民“提前還款”的意愿依然很強(qiáng)烈。全國(guó)銀行間同業(yè)拆解中心發(fā)布的居民“早償率”指數(shù)在6月達(dá)到了歷史高位，約為37%。從上市銀行的半年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，六大國(guó)有商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款余額也比年初減少了3254.71億元。

央行的數(shù)據(jù)也顯示，截至今年第二季度末，個(gè)人住房貸款余額為37.79萬(wàn)億元，比第一季度末減少了4000億元。這表明，即便在政策落地之前，居民提前還貸的熱情依然高漲。主要原因在于，存量房貸和新發(fā)房貸之間的利差仍然較大，同時(shí)近年來(lái)資產(chǎn)收益率持續(xù)走低，理財(cái)、存款的收益率無(wú)法跑贏存量房貸利率。

這次存量房貸利率的下調(diào)，確實(shí)給了購(gòu)房者一個(gè)緩解壓力的機(jī)會(huì)。不過(guò)從數(shù)據(jù)來(lái)看，很多居民依然選擇提前還貸，而不是增加消費(fèi)。一方面是因?yàn)榇媪糠抠J和新發(fā)房貸之間的利差依然存在，另一方面，近年來(lái)理財(cái)和存款的收益率持續(xù)走低，也讓人們更傾向于將手頭的資金用于提前還貸，以減少利息支出。

總的來(lái)說(shuō)，這次政策的出臺(tái)，確實(shí)在一定程度上緩解了購(gòu)房者的壓力，但是否選擇提前還貸還是得看個(gè)人的財(cái)務(wù)情況。如果你的資產(chǎn)收益率能夠跑贏存量房貸利率，那么可以考慮將資金用于其他投資，反之則可以選擇提前還貸。無(wú)論如何，這次降息對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)都是一個(gè)實(shí)實(shí)在在的利好。