有人說，買房是唯一一個可以從銀行提前支取大額資金利率又不怎么高的投資行為了。房屋按揭貸款，固然給了投資者更大的勇氣；但最重要的確是能夠讓更多的年輕剛需購房者圓夢的強大助力。那么什么是房屋按揭貸款？按揭貸款需要滿足什么條件？需要提供什么資料？具體流程又是怎樣呢？今天焦小點就為大家詳細說明。

一、什么是房屋按揭貸款？

房屋貸款，也被稱為房屋抵押貸款、房貸，是由購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等材料，貸款銀行經(jīng)過審查合格，向購房者提供、并由購房者按月還款的貸款的統(tǒng)稱。

二、銀行按揭貸款需要什么條件？

1、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，同時具有按期歸還貸款本息的能力；

2、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。

3、具有銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人；

4、具有所購住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款。

5、具有購房合同或協(xié)議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價機構(gòu)的評估價值；

6、銀行規(guī)定的其他條件。

三、貸款人需要提交什么材料？

1、借款人的有效身份證、戶口簿；

2、婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書或離婚證(注明離異后未再婚)；

3、已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證；

4、借款人的收入證明(連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當?shù)?；

5、房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證；

6、擔保人(需要提供身份證、戶口本、結(jié)(未)婚證等)。

四、貸款流程是什么？

1、借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，并按照貸款銀行要求提交相關(guān)資料。

2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進行審查。

3、借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書提交銀行收押。

4、借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。

5、貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

6、貸款結(jié)清，貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。

①正常結(jié)清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結(jié)清貸款；

②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。

7、抵押登記注銷：貸款結(jié)清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

五、房貸還款方式有哪些？

1、等額本息

等額本息這種方式是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。

2、等額本金

等額本金的還款方式是將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。

六、按揭貸款需要注意什么？

1、及時償還房貸

作為房貸合同的當事人，按照合同約定的條件及時、足額的還款是我們的義務，若沒有及時償還貸款的話，會影響個人征信。

2、慎重選擇還款方式

房貸還款方式有兩種，等額本息及等額本金，購房者要根據(jù)自身資金及償貸能力合理選擇還款方式。

3、合理地使用住房公積金

住房公積金的優(yōu)點是它比商業(yè)銀行的貸款利息低，如果整個家庭公積金可貸總額不足，還可以采用公積金貸款+商業(yè)貸款的組合貸方式。

4、合理確定貸款期限

購房者在簽訂房貸合同時要根據(jù)自己的實際情況選擇合理的貸款期限，以免到時提前還貸給自己造成不必要的損失。

七、房貸利率怎么算？

自2019年10月8日起，房貸利率從從參考基準利率改為參考LPR（貸款市場報價利率）定價，且所有存量房貸自2020年3月1日-8月31日期間均可以跟銀行協(xié)商重新調(diào)整房貸利率計算模式。

2020年5月20日，中央人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年5月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。各位借款人只需在此LPR基礎(chǔ)上加上借款銀行的利率加點即可計算自己的貸款利率了。

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