??住宅交房后出現(xiàn)質(zhì)量問題，業(yè)主如何才能更加及時有效地維護(hù)自身權(quán)益？近日，貴州省貴陽市出臺文件，試點(diǎn)實(shí)施住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險，業(yè)主在發(fā)現(xiàn)房屋開裂、滲水等質(zhì)量問題時可以直接聯(lián)系保險公司得到及時的維修賠付服務(wù)，真正解決業(yè)主在房屋保修期內(nèi)質(zhì)量問題維修難、賠付難、維權(quán)難等痛點(diǎn)難點(diǎn)，維護(hù)業(yè)主合法權(quán)益。

??除了貴陽，近年來，廣州、成都、濟(jì)南等多個城市也在探索實(shí)施住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險，并取得一定經(jīng)驗(yàn)成果，相關(guān)制度逐步完善。

??建設(shè)單位投保業(yè)主受益

??該保險是由住宅工程建設(shè)單位投保，保險公司根據(jù)保險合同約定，對在保險范圍和保險期限內(nèi)出現(xiàn)的因工程質(zhì)量潛在缺陷所導(dǎo)致的投保建筑物損壞，履行維修和賠償義務(wù)。承保范圍主要包括地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程、保溫和防水工程、裝修工程等。保險保費(fèi)計入住宅開發(fā)建設(shè)成本，保險受益人是業(yè)主。

??根據(jù)多地出臺的文件，住宅建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)在項目開工前，與保險公司簽訂工程質(zhì)量潛在缺陷保險合同。保險責(zé)任開始時間從工程竣工驗(yàn)收合格兩年之日起算，在此期間，如建設(shè)單位或施工單位法人滅失的，保險責(zé)任開始時間從滅失之日起算，保險期限不變。一些城市規(guī)定了最低保險期限，并鼓勵建設(shè)單位根據(jù)項目情況與保險公司協(xié)商延長期限。住宅工程自竣工驗(yàn)收合格之日至保險責(zé)任開始期間內(nèi)出現(xiàn)的質(zhì)量缺陷，由建設(shè)單位負(fù)責(zé)組織維修或賠償。

??全過程把關(guān)事后理賠

??實(shí)施住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險后，一方面，保險機(jī)構(gòu)從保障自身利益出發(fā)，聘請專業(yè)的工程質(zhì)量風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)，通過設(shè)計方案把關(guān)、現(xiàn)場實(shí)地檢查、關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)監(jiān)管等途徑，對工程建設(shè)的全過程進(jìn)行質(zhì)量風(fēng)險預(yù)防與評估服務(wù)，進(jìn)一步壓實(shí)建設(shè)單位的首要責(zé)任和勘察、設(shè)計、施工單位的主體責(zé)任；另一方面，通過建立保險理賠服務(wù)機(jī)制，當(dāng)投保住宅出現(xiàn)質(zhì)量問題時，業(yè)主可直接向保險公司索賠，保險公司第一時間組織維修并先行賠付，可避免因建設(shè)單位或施工單位履行維修責(zé)任不到位而帶來的不良社會影響。

??與住宅專項維修資金互為補(bǔ)充

??在使用條件方面，住宅專項維修資金使用門檻較高，維修內(nèi)容受限，業(yè)主使用較為不便。住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險由商業(yè)保險公司運(yùn)作，引入市場化競爭機(jī)制，被保的房屋在保險責(zé)任期內(nèi)發(fā)生任何質(zhì)量問題都可以獲得賠償。

??在保障范圍方面，住宅專項維修資金是法律層面上的資金保障，與住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險之間的區(qū)別，相當(dāng)于基本醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險之間的區(qū)別。住宅專項維修資金用于住宅共用部位、共用設(shè)施設(shè)備保修期滿后的維修和更新、改造。投了住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險，無論大小損失都由保險公司聘請專業(yè)機(jī)構(gòu)維修，或者賠償損失，保障范圍更加廣泛。

??在服務(wù)范圍方面，住宅專項維修資金只在發(fā)生質(zhì)量問題后用于維修。對于住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險，建設(shè)單位在工程建設(shè)階段就投保，建設(shè)過程中有專業(yè)的第三方風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)定期開展質(zhì)量風(fēng)險巡查服務(wù)，把控建設(shè)質(zhì)量，防患于未然。兩種制度互為補(bǔ)充，可以更好維護(hù)業(yè)主的權(quán)益。

??相關(guān)責(zé)任主體不變

??住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險為創(chuàng)新監(jiān)管方式、提高監(jiān)管效能、改革質(zhì)量監(jiān)管體制提供土壤支撐和平臺可能。工程建設(shè)參建各方的質(zhì)量終身責(zé)任和行業(yè)主管部門對于工程質(zhì)量的行政監(jiān)管責(zé)任，并不會隨著保險而一并轉(zhuǎn)移給保險機(jī)構(gòu)。

??比如，貴陽市明確，投保住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險的項目，其設(shè)計、勘察、施工單位以及設(shè)備材料供應(yīng)商等參建責(zé)任單位按法律法規(guī)承擔(dān)相應(yīng)質(zhì)量責(zé)任。

??四川省規(guī)定，按照法律法規(guī)或合同約定應(yīng)由勘察、設(shè)計、施工等相關(guān)責(zé)任單位承擔(dān)的法律責(zé)任，并不因建設(shè)單位投保缺陷保險而免責(zé)。保險公司對缺陷保險合同約定的質(zhì)量缺陷損失履行賠償義務(wù)后，有權(quán)依法對負(fù)有質(zhì)量缺陷責(zé)任的相關(guān)單位保留追償權(quán)利，建設(shè)單位及相關(guān)責(zé)任單位應(yīng)予以配合。

??試點(diǎn)探索見成效

??一些地方先行先試，在配套制度、信息平臺建設(shè)、試點(diǎn)推廣等方面取得了一定的經(jīng)驗(yàn)。

??廣東省廣州市于去年發(fā)布了《廣州市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險質(zhì)量風(fēng)險管理服務(wù)規(guī)程》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)細(xì)化了風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)施工過程風(fēng)險管控要求，完善了房屋建筑項目投訴處理機(jī)制，操作指導(dǎo)性較強(qiáng)。保險公司、風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)可在此標(biāo)準(zhǔn)下開展承保、理賠服務(wù)和風(fēng)險管理工作，業(yè)務(wù)開展有據(jù)可依。廣州市還成立了房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險管理技術(shù)專業(yè)委員會，為工程質(zhì)量保險的有效實(shí)施提供智庫力量。

??四川省自2022年12月1日起，在成都市、綿陽市、樂山市和資陽市開展住宅工程（包括商品住宅和保障性住宅）質(zhì)量缺陷保險試點(diǎn)，指導(dǎo)保險公司科學(xué)合理設(shè)置費(fèi)率水平、完善服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、制定保險理賠應(yīng)急預(yù)案、建立缺陷保險信息平臺。山東省濟(jì)南市通報表揚(yáng)了推進(jìn)工程質(zhì)量潛在缺陷保險工作先進(jìn)單位，并給予相關(guān)企業(yè)信用評價體系加分。

相關(guān)知識

成都推廣住宅工程質(zhì)量潛在'缺陷保險“ 外墻脫落、屋面滲水都賠
東莞實(shí)施住宅工程質(zhì)量保險試點(diǎn) 提高住宅工程質(zhì)量風(fēng)險防范和化解
多部門政策連發(fā) 多地加快推進(jìn)新消費(fèi)
南京率先實(shí)現(xiàn)住宅電梯保險全覆蓋 乘客電梯滯留時長超30分鐘即可獲賠
快去查查！你家的地暖應(yīng)該有一份保險！
湖南開展住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險試點(diǎn)，首次引入長效風(fēng)險準(zhǔn)備金！
多地調(diào)整公積金繳存基數(shù) 新一輪居民增收舉措密集落地
青島住建局新規(guī)來了！這些住宅質(zhì)量問題將納入保險承保范圍
福州市全面推進(jìn)失業(yè)保險穩(wěn)崗返還發(fā)放工作
多地爛尾住宅“懸而未決”成民生之痛