房產(chǎn)小知識(shí):房貸怎么還,壓力才不會(huì)那么大?

中國(guó)人對(duì)于家有著特別的情懷，因此買房是每一個(gè)中國(guó)人的頭等大事，房子也成了幾乎每一個(gè)家庭的最大資產(chǎn)，買一套房子往往要拿出所有積蓄。老百姓拿著自己賺的血汗錢去購(gòu)買一套房子，在選擇貸款的時(shí)候盡量采用最劃算的還款方式，大部分人認(rèn)為，等額本金好過(guò)等額本息，10年的期限自然要好過(guò)20年的期限。

但事實(shí)并且如此，還款方式與買房的目的息息相關(guān)。如果買房子是用來(lái)投資，那么一般都會(huì)采用長(zhǎng)貸短還的方式，盡量延長(zhǎng)房貸的期限，主要是為了實(shí)現(xiàn)資金的效率最大化，每個(gè)月少還一點(diǎn)貸款然后去購(gòu)買更多的房產(chǎn)，在房屋轉(zhuǎn)手售賣時(shí)，在最短的時(shí)間內(nèi)還清房貸。

如果買房子是為了自己居住，一般都會(huì)選擇長(zhǎng)時(shí)間的貸款。雖然貸款的時(shí)間越短，支付的利息就越少，但是目前很多人的經(jīng)濟(jì)狀況不太理想，所以大部分人才會(huì)選擇長(zhǎng)期貸款。借款時(shí)間長(zhǎng)會(huì)讓人們感到很大的壓力，以及對(duì)未來(lái)不確定性的擔(dān)憂。根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，因?yàn)閾?dān)心借款時(shí)間長(zhǎng)、數(shù)額大的思想付諸于行動(dòng)是不明智的，因?yàn)橥ㄘ浥蛎涁泿攀且H值的。一般來(lái)說(shuō)，按照等額本息來(lái)計(jì)算，大額長(zhǎng)期的貸款所產(chǎn)生的利息都快有本金多了，但是幾十年之后這些錢對(duì)你來(lái)講可能不值一提，到時(shí)候再去買一套房子，房貸的數(shù)額自然也會(huì)等比例增加。

因此，因?yàn)橥ㄘ浥蛎浀木壒?，很多人寧可把錢投資出去也不愿意過(guò)早地把貸款還完。當(dāng)然前提是，你其他投資項(xiàng)目的收益率要超過(guò)房貸利率。有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，提前還房貸在制度上可行，但是超過(guò)了一定的時(shí)間就完全失去了意義，白白浪費(fèi)自己的錢罷了。通過(guò)數(shù)據(jù)分析我們可以發(fā)現(xiàn)，前期還款時(shí)間里大部分是在還利息，而后期才是在償還本金。

因此，按照利息的規(guī)律，還款期過(guò)半之后，就償還了接近七成的利息總額，后半段時(shí)間才償還剩下的利息，月供中還掉的絕大部分是本金。如果采用等額本息的還款方式，超過(guò)還款期限的一半就沒(méi)有必要提前還款了。

如果有提前還款的想法，那么等額本息和等額本金選擇對(duì)應(yīng)的時(shí)間還款，超過(guò)這個(gè)期限還款就沒(méi)有多大意思了。銀行會(huì)在你選擇提前還貸的時(shí)候給你兩個(gè)方案，按照利息償還的原理分析，選擇縮短還款期限更為劃算，但是如果后期有比較大的經(jīng)濟(jì)壓力，也可以選擇保持還款期限，而去減少還款金額?？偟膩?lái)說(shuō)，貸款都是按照實(shí)際使用時(shí)間收取利息的，有錢沒(méi)地方投資，無(wú)論什么時(shí)候還是把貸款及時(shí)償還掉最為合算。

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