蛋殼公寓的租金貸怎么辦？銀行回應(yīng)稱(chēng)暫時(shí)可不上征信

來(lái)源：智能家居時(shí)間：2020-11-17 09:30

財(cái)聯(lián)社（上海，記者孫詩(shī)宇）訊，近日，蛋殼公寓問(wèn)題消息四起，作為蛋殼租金貸業(yè)務(wù)合作方的微眾銀行發(fā)出公告，對(duì)已被迫搬離的租戶(hù)，可登錄“微眾銀行租住消費(fèi)貸款”公眾號(hào)，回復(fù)“信息登記”，該行將盡快核實(shí)確認(rèn)，協(xié)助解決租賃糾紛。同時(shí)微眾銀行表示至少在2021年3月31號(hào)前，租客的征信將不受影響。

對(duì)于租客目前的居住權(quán)，微眾銀行表示根據(jù)租客與蛋殼公寓簽署的《房屋代理租賃合同》稱(chēng)，“您和業(yè)主已形成租賃關(guān)系，并已預(yù)付租金，享有合法居住權(quán)。建議在已付租期間繼續(xù)居住，保障權(quán)益。同時(shí)，如果合法權(quán)益受到侵害（如強(qiáng)制清退、斷水、斷電等情況），建議租客通過(guò)法律途徑維護(hù)正當(dāng)權(quán)益?！?/p>

微眾銀行還表示注意到有第三方以替租客辦理貸款結(jié)清手續(xù)等名義向租客收取款項(xiàng)，提醒租客不要輕信，以防上當(dāng)受騙。

此外，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，或面臨逾期和不良的問(wèn)題，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文向財(cái)聯(lián)社記者表示，銀行和借款人是形成債權(quán)和債務(wù)的關(guān)系，理論上來(lái)講，如果中間沒(méi)有惡意欺詐，銀行的債券是受保護(hù)的。但如果租客沒(méi)法繼續(xù)享受租房的權(quán)益，很有可能面臨幾方互相推卸責(zé)任的局面，從而影響對(duì)銀行的還款，造成銀行的逾期和不良的問(wèn)題。

“租金貸”是問(wèn)題主因蛋殼租金比例遠(yuǎn)超監(jiān)管紅線(xiàn)

蛋殼目前最大的問(wèn)題無(wú)疑是"租金貸"，"租金貸"指的是租客在與長(zhǎng)租公寓企業(yè)簽下租賃合同的同時(shí)，與該企業(yè)合作的金融機(jī)構(gòu)簽訂貸款合同，由該金融機(jī)構(gòu)替租客支付全年房租，租客向該金融機(jī)構(gòu)按月還清租房貸款，相應(yīng)的貸款利息一般由長(zhǎng)租公寓企業(yè)代為支付。

此前2019年12月，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、國(guó)家發(fā)展改革委、公安部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家網(wǎng)信辦等6部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于整頓規(guī)范住房租賃市場(chǎng)秩序的意見(jiàn)》，明確提出各地方指導(dǎo)住房租賃企業(yè)在銀行設(shè)立租賃資金監(jiān)管賬戶(hù)，將租金、押金等納入監(jiān)管賬戶(hù)；住房租賃企業(yè)租金收入中，住房租金貸款金額占比不得超過(guò)30%，超過(guò)比例的應(yīng)當(dāng)于2022年底前調(diào)整到位。

從蛋殼此前披露的招股說(shuō)明書(shū)來(lái)看，其使用租金貸的比例顯然是高于30%的。招股書(shū)顯示，2017年，蛋殼公寓用戶(hù)使用租金貸的比例為91.3%，2018年和截至2019年前9個(gè)月，分別為75.8%、67.9%，貸款金額分別為9.38億元、21.27億元、31.57億元；同期，蛋殼公寓在租金貸方面的利息支出分別為0.52億元、1.53億元、1.76億元。

今日蛋殼公寓通過(guò)其官方微博對(duì)是否破產(chǎn)做出回應(yīng)：“感謝大家的關(guān)心和支持，我們沒(méi)有破產(chǎn)，也不會(huì)跑路！請(qǐng)不要信謠傳謠！”

蛋殼公寓公關(guān)部稱(chēng)，屬于謠言。公司目前的確遇到資金困難的情況，但正在積極進(jìn)行處理。租客和房東等問(wèn)題，也在積極應(yīng)對(duì)，蛋殼公寓承諾絕不會(huì)跑路，請(qǐng)大家放心。這是一個(gè)新興行業(yè)還希望社會(huì)各方給予支持和理解。

公開(kāi)資料顯示，蛋殼公寓于2020年1月于美國(guó)紐交所上市，按照發(fā)行價(jià)，承銷(xiāo)商行使超額配售權(quán)后，蛋殼公寓總計(jì)募集資金超1.49億美元，市值可達(dá)27.4億美元，成為2020年登陸紐交所的第一支中概股。招股書(shū)顯示，2017年、2018年和2019年前三季度，蛋殼公寓分別凈虧損2.72億元、13.70億元和25.16億元，三年凈虧損累計(jì)超40億元。2020年第一季報(bào)顯示，蛋殼營(yíng)收達(dá)19.40億元，同比增長(zhǎng)62.5%。

值得注意的是有持牌消金機(jī)構(gòu)也被租金貸其拖累。今年6月，多位借款人在互聯(lián)網(wǎng)品臺(tái)投訴在互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)租運(yùn)營(yíng)平臺(tái)北京美麗屋美麗租房時(shí)，通過(guò)晉商消費(fèi)金融辦理了租金貸。但在辦理退租成功后，晉商消費(fèi)金融卻繼續(xù)從其個(gè)人賬戶(hù)中扣除款項(xiàng)，并發(fā)送催收信息，甚至導(dǎo)致個(gè)人征信逾期。

但與此同時(shí)，也有持牌機(jī)構(gòu)還在入局，6月16日，興業(yè)消費(fèi)金融在官方微信公眾號(hào)上發(fā)文稱(chēng)，為了響應(yīng)國(guó)家“六穩(wěn)六?！钡奶?hào)召，保障和支持就業(yè)、特別是應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)，日前，興業(yè)消費(fèi)金融推出了“立業(yè)計(jì)劃”，并在上海地區(qū)推廣試點(diǎn)。

行業(yè)監(jiān)管機(jī)制需要打補(bǔ)丁防止資金錯(cuò)配

對(duì)于長(zhǎng)租公寓存在等類(lèi)似種種亂象問(wèn)題，北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所合伙人律師黃夢(mèng)佳近日撰文指出，說(shuō)到底是行業(yè)監(jiān)管機(jī)制跟不上的結(jié)果。因此，對(duì)一些顯著的漏洞，必須及時(shí)打上補(bǔ)丁。另外，頻繁“爆雷”也說(shuō)明對(duì)行業(yè)運(yùn)行情況，監(jiān)管部門(mén)缺少系統(tǒng)的掌握，有必要進(jìn)一步完善相應(yīng)的租賃合同網(wǎng)簽備案制度，提升租賃市場(chǎng)的能見(jiàn)度。

陳文也向財(cái)聯(lián)社記者表示，從場(chǎng)景接入來(lái)看，租金貸還是一個(gè)不錯(cuò)的場(chǎng)景，但目前面臨的是租金貸產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)和資金結(jié)構(gòu)越來(lái)越復(fù)雜，存在較大的隱蔽性問(wèn)題。所以銀行在產(chǎn)品合作方面，需要強(qiáng)化資金監(jiān)管，防止形成資金錯(cuò)配。

麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮在接受財(cái)聯(lián)社記者采訪時(shí)也表示，從更宏觀的角度來(lái)看，租金貸的問(wèn)題不止是個(gè)體公司的問(wèn)題，更是實(shí)體行業(yè)急功近利的表現(xiàn)，企業(yè)希望通過(guò)獲取更多的資金來(lái)進(jìn)行快速的擴(kuò)張，未來(lái)在這方面還需要更多的監(jiān)管。

對(duì)于租金貸和長(zhǎng)租公寓的問(wèn)題，今年9月住建部就《住房租賃條例（征求意見(jiàn)稿）》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，明確對(duì)“租金貸”、對(duì)于長(zhǎng)租公寓“高進(jìn)低出、長(zhǎng)收短付”等經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)做出相關(guān)規(guī)定。

《征求意見(jiàn)稿》明確提出，支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)住房租賃的金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持發(fā)展房地產(chǎn)投資信托基金，支持住房租賃企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券、公司債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具等公司信用類(lèi)債券及資產(chǎn)支持證券，專(zhuān)門(mén)用于發(fā)展住房租賃業(yè)務(wù)。

意見(jiàn)還指出，住房租賃企業(yè)不得以隱瞞、欺騙、強(qiáng)迫等方式要求承租人使用住房租金貸款，不得以租金優(yōu)惠等名義誘導(dǎo)承租人使用住房租金貸款，不得在住房租賃合同中包含租金貸款相關(guān)內(nèi)容；住房租賃企業(yè)存在支付房屋權(quán)利人租金高于收取承租人租金、收取承租人租金周期長(zhǎng)于給付房屋權(quán)利人租金周期等高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為的，房產(chǎn)管理等部門(mén)應(yīng)當(dāng)將其列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，加強(qiáng)對(duì)租金、押金使用等經(jīng)營(yíng)情況的監(jiān)管。

對(duì)于防范“租金貸”跑路，上海市房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)協(xié)會(huì)此前也發(fā)布了《住房租賃市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒房東、租客在租房過(guò)程中警惕收房租金過(guò)高或出租金過(guò)低，避免因公司“爆倉(cāng)”、“跑路”遭受損失；防范“租金貸”風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)要選擇選擇信譽(yù)良好的公寓品牌、注意支付周期越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越大、采用規(guī)范的合同文本。

（責(zé)任編輯：冉笑宇）