導(dǎo)讀：深圳重拳出擊！嚴(yán)查經(jīng)營貸資金違規(guī)流入樓市情況。

近期，深圳加碼監(jiān)管全部涉房貸款，要求商業(yè)銀行每季度將經(jīng)營貸、按揭、開發(fā)貸、消費(fèi)貸、信用卡等排查結(jié)果報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

圖 / 圖蟲

深圳近日加碼涉房地產(chǎn)類貸款資金監(jiān)管，要求商業(yè)銀行每季度將經(jīng)營貸、按揭、開發(fā)貸、消費(fèi)貸、信用卡等排查結(jié)果報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

這是樓市資金監(jiān)管收緊的又一最新跡象。

3月30日，兩位業(yè)內(nèi)人士對(duì)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者表示，近日，深圳監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求每季度排查房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策執(zhí)行、經(jīng)營貸資金是否存在違規(guī)流入樓市等情況。

當(dāng)日，深圳銀保監(jiān)局回應(yīng)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者稱：

滾動(dòng)排查范圍為截至報(bào)告期末的所有存量業(yè)務(wù)，包括房地產(chǎn)對(duì)公和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、經(jīng)營用途貸款、消費(fèi)類貸款、信用卡以及理財(cái)、投資等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)，其中經(jīng)營用途貸款是排查重點(diǎn)，排查結(jié)果于每季后5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)。

在“房住不炒”定位下，就在上周，銀保監(jiān)會(huì)、住建部、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，堅(jiān)決打擊經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的違法違規(guī)行為。

深圳每季度均要排查涉房貸款

圖 / 圖蟲

業(yè)內(nèi)人士對(duì)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求深圳商業(yè)銀行每季度排查具體要求包括兩大類，分別是房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)排查、經(jīng)營貸業(yè)務(wù)排查。

其中，對(duì)于房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)排查，要求商業(yè)銀行排查房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款、經(jīng)營性貸款、消費(fèi)類貸款、信用卡、其他（含理財(cái)、投資等）是否存在違反房地產(chǎn)信貸政策的業(yè)務(wù)，是否存在違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域資金情況。若存在，要求收回違規(guī)資金，說明問責(zé)情況。

對(duì)于經(jīng)營用途貸款（簡(jiǎn)稱經(jīng)營貸）業(yè)務(wù)排查的要求更為細(xì)致：要求商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款、小微企業(yè)主貸款等詳細(xì)排查經(jīng)營貸規(guī)模。

排查經(jīng)營實(shí)體成立不滿1年或貸款發(fā)放后經(jīng)營公司注銷或轉(zhuǎn)讓股權(quán)的貸款；

期限超過3年的經(jīng)營貸；

借款人持有被抵押房產(chǎn)不滿1年或6個(gè)月的貸款；

貸后6個(gè)月內(nèi)借款人或其親屬（含已離婚配偶）新增房產(chǎn)的貸款；

資金未按約定用途或回流至借款人及其親屬賬戶或流入借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)等的貸款。

當(dāng)日，深圳銀保監(jiān)局回應(yīng)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者表示，為持續(xù)強(qiáng)化房地產(chǎn)領(lǐng)域信貸監(jiān)管，嚴(yán)守信貸資金不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管紅線，深圳銀保監(jiān)局在聯(lián)合深圳市住建局、人民銀行深圳市中心支行印發(fā)通知，組織轄內(nèi)銀行開展經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項(xiàng)排查的基礎(chǔ)上，建立房地產(chǎn)信貸政策執(zhí)行情況及信貸資金流向按季滾動(dòng)排查機(jī)制。

深圳銀保監(jiān)局表示：

將持續(xù)保持房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域亂象整治的高壓態(tài)勢(shì)，持續(xù)加大對(duì)房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的暗訪、督導(dǎo)和檢查力度，對(duì)發(fā)現(xiàn)違反房地產(chǎn)信貸政策、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的，將責(zé)令銀行限期收回被挪用貸款，對(duì)責(zé)任部門和人員予以嚴(yán)肅問責(zé)，并依法從重、從嚴(yán)進(jìn)行處罰。

今年3月，《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》獨(dú)家報(bào)道，深圳地方監(jiān)管召集各大商業(yè)銀行開會(huì)，要求商業(yè)銀行自查2020年以來經(jīng)營貸資金流向，且需穿透檢查。排查范圍包括2020年以來獲批經(jīng)營貸的公司股東本人及其配偶在貸款前后的6個(gè)月內(nèi)購房行為，穿透了解資金流向。

房貸監(jiān)管全面趨嚴(yán)

圖 / 新華社

3月26日，銀保監(jiān)會(huì)、住建部、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，從加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核、加強(qiáng)貸款期限管理、加強(qiáng)貸款抵押物管理、加強(qiáng)貸中貸后管理、加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理等方面，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)防經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

同時(shí)要求進(jìn)一步加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理，建立違規(guī)行為“黑名單”，加大處罰問責(zé)力度并定期披露。

上述通知要求：

加強(qiáng)信貸需求審核。要對(duì)經(jīng)營用途貸款需求進(jìn)行穿透式、實(shí)質(zhì)性審核，不得因抵押充足而放松對(duì)真實(shí)貸款需求的審查，不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。

加強(qiáng)貸款期限管理。要根據(jù)借款人實(shí)際需求合理確定貸款期限。對(duì)期限超過3年的經(jīng)營用途貸款進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營。

近期，多家銀行也表態(tài)要降低房貸占比。

3月29日，建設(shè)銀行(601939,股吧)副行長呂家進(jìn)在該行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，建行正在采取多種措施，穩(wěn)妥促進(jìn)對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，保持個(gè)人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地產(chǎn)相關(guān)貸款在各項(xiàng)貸款中的占比。

他說，總體來說，房貸集中度新規(guī)的過渡期相對(duì)充裕，預(yù)計(jì)該新規(guī)對(duì)貸款規(guī)模增長的影響較小，超標(biāo)部分會(huì)逐年消化。建行也是最大的住房按揭貸款銀行。其年報(bào)顯示，截至2020年末，建行個(gè)人住房貸款余額5.83萬億，增幅9.91%，占比為 34.73 %，較監(jiān)管要求略高。

對(duì)于房地產(chǎn)貸款集中度管理，交行方面表示，從2020年末公布的對(duì)房地產(chǎn)貸款比例上限管理政策來看，對(duì)交通銀行(601328,股吧)影響較少。相比其他銀行，該行還有進(jìn)一步額度上行空間。近期經(jīng)營貸在某些熱點(diǎn)城市變相進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，該行已將排查作為今年重點(diǎn)工作在推進(jìn)，并將合規(guī)工作放在首位。截至2020年末，交行房地產(chǎn)貸款對(duì)公、按揭合計(jì)共16420億元，占客戶貸款比重超28%。

根據(jù)央行、銀保監(jiān)會(huì)在2020年12月31日聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，根據(jù)不同銀行的資產(chǎn)規(guī)模及機(jī)構(gòu)類型，分成5檔對(duì)房地產(chǎn)貸款集中度進(jìn)行管理。其中工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)銀行6家國有大行和國家開發(fā)銀行，為第一檔，房地產(chǎn)貸款占比上限為40%，個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%。

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