熱問|陷入存廢之爭的公積金,貸款買房比商貸能省多少?

來源：智能家居時間：2020-05-29 10:23

在今年的全國兩會上，“公積金”也成為一個熱點話題，包括董明珠等代表都提出應(yīng)取消公積金，而也有代表提出，公積金目前仍是輻射面最廣的購房福利，應(yīng)該改革但不能“一刀切”取消。

事實上，公積金貸款買房，其最大特點就是利率要比商貸低，從而月供和利息總額都要相對低一些。

北京的李先生正在準備購買自己的第一套房，需要貸款50萬元，他想知道，如果申請公積金貸款的話，到底能比商貸省多少錢呢？

解答：

先來看利率對比，李先生要買的是首套房，當(dāng)前公積金貸款5年期以上首套利率為3.25%，商業(yè)銀行貸款首套利率為LPR+55BP（0.55%），最新一期2020年5月20日更新的5年期以上LPR為4.65%，所以當(dāng)前商業(yè)銀行貸款5年期以上首套利率為5.2%。

公積金貸比商貸究竟能省多少錢呢？北京鏈家交易中心的專業(yè)人士表示，如果李先生要貸款50萬，按照貸款25年，公積金貸和商貸均采用等額本息還款方式的情況來看，公積金貸款月供為2436.58元，商貸月供為2981.51元，相比之下，公積金貸款月供比商貸少約545元；而兩者的利息總額分別約為23萬和39萬，公積金貸比商貸要少16萬元，按比例來算達到41%。

除了李先生的情況外，也還有購房者提出，如果是二套房呢？目前公積金貸二套利率為3.25%*1.1=3.575%，商貸二套利率為LPR+105BP（1.05%），根據(jù)最新LPR計算是5.7%。如果也按貸款50萬元、25年、等額本息還款方式來看，那么公積金貸比商貸的月供要少約607元，利息總額要少約18萬元，按比例來算也是達到41%。

貸款50萬，公積金與商業(yè)貸款還貸對比

不過，盡管公積金貸款能比商業(yè)貸款省不少錢，但是需要注意的是，公積金貸款的額度是有上限的，在選擇公積金貸款購房時，首先得考慮是否“夠用”。以北京為例，首套住房公積貸款最高額度為120萬元，二套最高為60萬元。像李先生這樣只需要貸50萬元的，是沒問題的，但如果需要貸款的金額超出了規(guī)定的上限，就得考慮組合貸或是商貸了。

而具體能貸到多少額度，得看申請人的繳存年限等。按照北京的規(guī)定，每繳存滿一年可貸款10萬元，不足一年按一年計算。此外，公積金中心在審批公積金貸款時，還會考慮借款人的公積金余額、首付比例、貸款時間等因素。各個城市公積金貸款額度的規(guī)定都不一樣，可以咨詢當(dāng)?shù)毓e金中心進行了解。