本文轉載自公眾號：“地產(chǎn)深度報道”

8月12日，工行、建行、農(nóng)行、中行和郵儲銀行五家國有大行同時公告，將自8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規(guī)則統(tǒng)一調整為LPR（貸款市場報價利率）定價方式。

據(jù)了解，2019年12月中國人民銀行曾發(fā)布公告稱，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成或固定利率。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應于2020年8月31日前完成。

突如其來的消息打亂了購房者的節(jié)奏，近在咫尺的8月25號與非A即B的抉擇感讓購房者搖擺，對于LPR的不了解和不熟悉更是加劇了購房者的焦慮。

LPR究竟是什么？

轉完房貸會不會漲？

選擇困難癥選完后悔了怎么辦？

看完下文你就明白了↓↓↓

Q

LPR到底是什么？

A

LPR指金融機構對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可根據(jù)借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素，在貸款基礎利率基礎上加減點確定。

目前LPR報價銀行團是由包含中國銀行(601988,股吧)、中國工商銀行(601398,股吧)在內的13家銀行組成。中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心在每個交易日根據(jù)各報價行的報價，剔除最高、最低各1家報價，對其余報價進行加權平均計算后，得出貸款基礎利率報價平均利率。

Q

批量轉換的規(guī)則是什么？

A

將原合同約定的利率定價方式統(tǒng)一轉換為LPR加點形成方式。加點值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應期限LPR的差值，加點值可為負值且在合同剩余期限內固定不變。

從轉換時點至此后的第一個重定價日（利率調整日），房貸利率保持不變。在每個重定價日，貸款利率水平將取最近一次發(fā)布的相應期限LPR與加點數(shù)值之和重新計算確定。重定價日選為每年1月1日，定價周期1年。

舉例說明：

假設小明2019年（及以前）買房時利率上浮10%

實際利率即為：4.9%（基準利率）*1.1=5.39%

那么，小明的利率加點數(shù)值=5.39%-4.8%（2019年12月的LPR）=0.59%

PS：加點數(shù)值以后固定不變

轉換后至2020年底房貸利率保持不變

2021年的房貸利率=X（2020年12月的LPR利率）+0.59%

2022年的房貸利率=X（2021年12月的LPR利率）+0.59%

2023年的房貸利率=X（2022年12月的LPR利率）+0.59%

……

以此類推

Q

轉換后LPR究竟是漲是跌？

A

就近1年的情況來看，LPR 5年期利率（一般適用按揭貸款、對公中長期貸款）是呈下降趨勢，已進行三次下調。

沿用上述例子

若當前LPR利率延續(xù)至明年1月1日不變

小明2021年的房貸利率即4.65%+0.59%=5.24%

較此前的5.39%下降0.15個百分點

Q

哪些住房貸款不會批量轉？

A

五大行均不包含公積金個人住房貸款

建行、農(nóng)行、中行明確不包含公積金貼息貸款

中行明確不包括軍人公積金貸款

Q

批量轉換什么時間開始？

A

自2020年8月25日起進行統(tǒng)一轉換。

Q

不希望自動轉換怎么辦？

A

工行、農(nóng)行、中行和郵政銀行可在2020年8月24日（含）前通過手機銀行、智能柜員機、貸款經(jīng)辦行等渠道進行自主轉換；建行可在2020年8月31日（含）前，通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、全國任一網(wǎng)點或貸款經(jīng)辦機構自主辦理。

Q

自己轉換成LPR后，能否再轉固定利率？

A

貸款定價基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。

Q

批量轉換后，后悔了怎么辦？

A

若對轉換結果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過相關渠道自助轉回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

左宇綜合整理

編輯 沈玉潔

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