已經(jīng)買了房的也受益貸300萬(wàn)能省半輛車錢

來(lái)源：智能家居時(shí)間：2020-04-21 09:10

昨天，新的LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）出爐。其中，1年期LPR為3.85%，較上個(gè)月下降了0.2個(gè)百分點(diǎn)，5年期以上LPR為4.65%，較上個(gè)月下降了0.1個(gè)百分點(diǎn)，是去年8月LPR改革以來(lái)，降息幅度最大的一次。

這次降息直接關(guān)系到房貸族的錢袋子。5年期以上LPR主要影響的是居民的房貸利率，對(duì)于已經(jīng)購(gòu)房的這批存量用戶來(lái)說(shuō)，房貸負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕了。按照貸款額度300萬(wàn)，期限20年來(lái)算，購(gòu)房者月供少了252元，總利息節(jié)省了6萬(wàn)多元。記者王瀟瀟

降息能為你省下多少錢？

舉一個(gè)真實(shí)案例。

小徐去年買了一套蕭山北的期房，首套，貸款300萬(wàn)元，分20年，等額本息。當(dāng)時(shí)還未進(jìn)行LPR換“錨”，他在樓盤的合作銀行拿到了基準(zhǔn)利率（4.90%）上浮10%，也就是5.39%的利率。

最近他選擇更改為L(zhǎng)PR定價(jià)模式，參照去年12月LPR（4.80%），5.39%的利率相當(dāng)于LPR+59個(gè)點(diǎn)。

這個(gè)加點(diǎn)數(shù)是寫在新的貸款合同上的，不可更改?，F(xiàn)在，LPR下降到了4.65%，如果這個(gè)數(shù)值能延續(xù)到下一個(gè)重新定價(jià)日，對(duì)于小徐來(lái)說(shuō)，下一個(gè)還款周期開(kāi)始，實(shí)際房貸利率從5.39%變成了5.24%。

單看利率可能不太直觀，我們換算成實(shí)際還款額做個(gè)對(duì)比。

原本小徐月供20451元，除了300萬(wàn)元的本金外，還需要還利息錢190.82萬(wàn)元，而現(xiàn)在小徐的月供是20199元，利息錢為184.77萬(wàn)元。月供少了252元，利息少了6.05萬(wàn)元。

當(dāng)然，以上算法省去了一些細(xì)節(jié)，比如小徐已經(jīng)還款的部分，LPR重新定價(jià)時(shí)間，以及未來(lái)LPR的變動(dòng)。

另外，如果長(zhǎng)期處于降息通道，那么能節(jié)省下的利息錢就不止上面說(shuō)的6萬(wàn)元了。

這就是為什么更多的存量房貸客戶選擇LPR定價(jià)的原因——他們認(rèn)為未來(lái)利率是走低的，相比于固定利率，LPR加減點(diǎn)更劃算。

杭州首套房利率5.2%-5.3%

LPR下降，對(duì)于打算買房的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，買房成本是否也降低了呢？

記者從杭州多數(shù)銀行了解到，目前執(zhí)行的首套房利率大多在5.2%-5.3%。多位客戶經(jīng)理表示，雖然LPR下調(diào)，但首套、二套房的利率還沒(méi)調(diào)整。

“我們現(xiàn)在首套房實(shí)行利率是5.24%，跟之前保持一致，也就是說(shuō)LPR下降，但是加點(diǎn)數(shù)增加了?！焙贾菽彻煞葜沏y行個(gè)貸部工作人員告訴記者。

“不排除后面還有下調(diào)首套房利率的可能，但是銀行也可以往上調(diào)節(jié)加點(diǎn)數(shù)，以維持利率平穩(wěn)?！币患覈?guó)有銀行工作人員表示。

也有例外。杭州一家外資銀行此前執(zhí)行的是LPR不加點(diǎn)，這次LPR數(shù)值調(diào)整后，仍舊不加點(diǎn)，也就是首套房利率4.65%。

“今天LPR報(bào)價(jià)低了10個(gè)基點(diǎn)，如果繼續(xù)不執(zhí)行加點(diǎn)，是否意味著實(shí)際執(zhí)行利率也下降了10個(gè)基點(diǎn)？”記者向該客戶經(jīng)理提出疑問(wèn)，該客戶經(jīng)理回復(fù)，“是的。”

該外資銀行的這一優(yōu)惠利率不太好拿，快報(bào)記者之前提過(guò)，外資銀行的房貸門檻非常高。

由于外資銀行在房貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額占比本就沒(méi)有那么高，調(diào)節(jié)的彈性會(huì)比較大。銀行對(duì)貸款人的要求包括了房屋面積、房屋年齡，以及申請(qǐng)人月收入（收入須在負(fù)債的2倍以上）甚至職業(yè)。

照例需要提醒，由于同一家銀行不同支行的房貸利率會(huì)有差別，加上個(gè)人資質(zhì)信用情況不同，實(shí)際申請(qǐng)到的利率以銀行審批為準(zhǔn)。

（責(zé)任編輯：何一華 HN110）